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台股封關了,我內心卻一片寧靜。 這兩年來,我已經很少關注股市的漲跌,因為我知道,我的ETF投資組合正默默為我創造 財富。 每個人投資方式不同,這是一個我認為低風險但報酬還可以的方式,這篇文章,我想與大 家分享我的投資心得,從個股操作轉向ETF的過程,如何透過分散投資降低風險,並且運 用槓桿工具(增貸及質押)來穩定放大收益。 同時,也會談談如何將投資與生活平衡,讓財富增長成為一件輕鬆且可持續的事情。 2018年,我以50萬資金進入股市,當時主要操作個股,花費大量時間研究基本面、技術面 進出,期望能夠抓住市場的波動來獲利。 (有興趣可以a我帳號) 當時的我,雖然能夠在大多時候贏過大盤,但這種方式付出的時間與精力卻遠遠超過實際 的收益。 疫情期間,市場經歷了劇烈震盪,也提供了難得的機會。 那一年,我的投資組合翻了一倍多,讓我有機會將資金轉向房地產,買了人生中的第一間 房子。 這次的經歷讓我意識到,單純依靠個股操作雖然可以獲利,但這種方式並不適合長期持有 ,尤其當本金逐漸增加時,波動帶來的壓力也隨之而來。 投資是一場長跑,而不是短跑 在經歷了個股操作的高波動與高壓力後,我開始轉向ETF投資。 ETF的優勢在於分散風險,並且操作簡單,不需要花費過多時間研究個別公司的財報與市 場趨勢。 對於我這樣同時兼顧正職與副業的人來說,ETF是一個可以穩定增長資產的理想工具。 從2023年開始,我幾乎完全放棄了個股操作,轉而專注於ETF的逢低加碼策略,並且採取 「只進不出」的方式,將資金長期放置於市場中,讓時間成為我的盟友。 我的ETF投資組合:穩健分散,月月配息 目前,我的ETF投資組合以季配息為核心,按照不同月份的配息時間進行配置,確保每個 月都有穩定的現金流入。 以下是我的主要配置: 2/5/8/11月配息組合 00850(約20%) 這是我投資組合中的核心之一,涵蓋了100檔權值股,其中台積電占比約三成。 雖然去年表現不如0050亮眼,但從長期來看,它的報酬率並不輸給0050太多,且因為夠分 散,(台積電較低,因此發哥、鴻海、台達、廣達、金融比重更高)所以這幾年抗跌能力 更強,適合作為穩定收益的基石。 00878 主要以半導體和電子組裝為主,這檔ETF已經是市場上非常熱門的選擇,許多人都熟悉它 的配置,因此我就不再贅述。 3/6/9/12月配息組 00713(15%) 高息低波動型ETF,主要涵蓋食品與電信等防禦性產業。 這檔ETF就像投資組合中的避風港,在市場波動時能提供穩定的現金流。 00915 也是買了一年了,目前的成分股以銀行股為主,大約三成,雖然下半年的表現不佳,但我 認為成分股的底部已經形成,未來有望穩步回升。 1/4/7/10月配息組合 00927 半導體ETF,最大持股是台積電和聯發科,其他則是一些規模較小的半導體科技公司。 雖然這檔ETF近期表現不佳,但我的成本僅約15元,加上消費端準備復甦,因此會繼續長 期持有。 00725(約18%) 這是我投資組合中的第二大持股,殖利率約6.5%。 它的股債平衡配置不僅降低了整體波動,我還會拿來股債平衡,賣出加碼其他ETF用,同 時實現穩定的月月配息。 其他配置 合計約10% 目前仍持續加碼 00916 匯集全球前55大品牌公司,最大持股為微軟與蘋果,還有尖牙股及比重約10%的美國銀行 股 00830 費城半導體指數ETF,專注於全球半導體產業。 不買00924/00926是因為它們把巨頭全包了,拆成這兩隻是因為我會根據市場情況,來調 整00916與00830的加碼比例,因為很多時候軟硬體會不同調,例如去年上半年蘋果與微軟 漲幅較少時,我選擇加碼00916;而在下半年費城半導體回檔後,我則將多餘資金轉向 00830。 低風險槓桿與現金流管理 我的投資資金主要來自房貸增貸與股票質押,利率約2.3%。 這種低成本的資金讓我能夠穩定放大投資規模,並通過2-8%的利差創造收益。 (更別說這兩年平均是15%/年) 目前我的房貸與增貸幾乎可以由股息收入打平,形成一個自給自足的良性循環。 2018年:以50萬資金起步,專注於個股操作。 2020年(疫情期間):投資組合翻倍,將資金轉向房地產。 2022年3月:市場低點時通過房屋增貸重返股市,開始專注於ETF投資。 2024年7月:開始運用股票質押,進一步擴大投資規模。 質押的部份投入權值型 比重15%>>20% 剩餘投入公司債及00916/00830 分散投資:降低風險 雖然持股有三隻大家很愛噴的高股息ETF,但透過ETF,我的資金分散在約300家台灣及全 球企業中,各ETF之間的重疊性僅約1-2成,涵蓋了科技、金融、食品、電信等多個產業。 這種分散配置讓我的投資組合不依賴於單一產業或公司,能夠更好地應對市場波動。 其實你去看 00733,它的表現大多集中在特定時間,例如在低點反彈時,等到大盤補漲後 ,資金開始流向權值股時,就容易開始「烙賽」。這種現象其實是市場輪動的自然結果。 很多人喜歡拿「買高股息不如買權值」來爭論,但事實上,權值股的長期報酬確實比較好 。 然而,分散投資在不同產業的好處是,當某些特定行業起飛時,你可以靈活地加碼其他產 業,降低單一風險的同時,也能抓住不同板塊的機會。 (買ETF之前,請認識一下他們的持股有哪些,我敢說台股的公司我大概有1000間喊得出名 字,也知道他們是做什麼的。) 反正買什麼標的都會有人酸,這是PTT的常態。 回顧 2023 年,AI 崛起,高股息股票表現亮眼,根本就是「噴爛」。 但當時台積電在 500 多元,卻被嘲笑為「dead money」。 如今市場風向又反轉,台積電重新受到追捧,而高股息又被部分人看衰。 這些反覆的市場情緒,說到底還是圍繞著基期的高低。 見跌就說爛,漲高就讚 其實覺得基期低就加碼,這才是理性的投資邏輯,而不是等到台積電漲到 1000 元才追高 ,然後又回頭嘲笑買高股息的人。 其實,很多人在市場裡懊惱少賺,歸根結底是因為有一部分人賺到了錢,而自己不是那部 分人,所以感到不甘心。 但當風水輪流轉時,這些人又容易追高殺低,然後再轉過頭來酸別人。 這種情緒循環,對投資本身毫無幫助。 之前會發研究的高殖利率或金融股,結果每到年底,還被追著問「今年會發嗎?」甚至有 些人不理會還會收到攻擊性的郵件,真的是吃飽太閒。 這幾年來,理性討論的氛圍減少了,許多高手也不再發文,雖然娛樂性內容變多了,但仇 恨值也隨之提高。 其實,這樣的氛圍真的沒必要。 現金流管理:正職與副業的支撐 穩定的正職收入與斜槓副業收入是我投資策略的重要支柱。 這些現金流不僅能夠支持我的日常生活開支,還能在市場回檔時提供額外的資金進行加碼 ,進一步增強投資組合的收益能力。 投資心得與未來展望 這幾年的投資經歷讓我深刻體會到,投資不僅僅是追求高報酬,更是找到一種能夠讓自己 安心的方式。 投資不應該成為生活的負擔,而是要能支持更好的生活品質。 現在的我,能夠從容地更新家具、買新的攝影器材,同時持續擴大投資規模。 這種無壓力的投資方式,讓我能夠更專注於事業發展,創造更多價值。 未來,我仍計劃繼續沿用「只進不出」的策略,將投資組合長期放置於市場中,並持續利 用槓桿工具來放大收益。 隨著時間的推移,希望這套策略能夠幫助我實現財務自由,並且在不犧牲生活品質的前提 下,享受人生的每一個階段。 結語 市場如同大海,有時風平浪靜,有時波濤洶湧。 選擇適合自己的投資工具與策略,比追求短期的高額回報更為重要。 保持耐心,堅持紀律,讓時間成為你最好的朋友。 就像我現在的投資組合,雖然平淡,卻能在歲月的積累中,逐步實現財務自由的目標。 總之,投資還是要保持理性,專注於自己的策略,少受外界影響才是。 最後,祝大家新年快樂,投資順利! -- 我是阿君,土生土長的基隆人,為了愛情遠嫁台中 平常是社畜上班族,下了班就跟普通人一樣,喜歡尋找各地美食! 到處吃吃喝喝寫寫心得的部落格 https://ajunfun.tw/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.161.65.201 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1737550627.A.06E.html
altakii : 贏家01/22 20:59
leota : 推01/22 21:00
arhuro : 就說過了 很多人拿ETF現金流在繳房貸 繼續貸再買ETF01/22 21:02
arhuro : 殖利率大於利率就行了 每月能打平利息真的爽爽過01/22 21:03
u0112001 : 推01/22 21:04
asdjb : 推01/22 21:04
arhuro : 高股息的重點就是有現金流需求的人 01/22 21:04
ntnusleep : 推分享01/22 21:05
※ 編輯: z24518261 (218.161.65.201 臺灣), 01/22/2025 21:07:17
snpr : 等等下面有人嗆如果這些錢買台積電,現在根本早就有 01/22 21:07
snpr : 房子,可能還不用貸款(X 01/22 21:07
onekoni : 增貸配息池就是多賺的 推 01/22 21:08
planta : 好文章給推 01/22 21:08
good151617 : 推 01/22 21:08
humbler : 推 01/22 21:11
chenyeart : 推分享 01/22 21:12
ipqchen : 羨慕質押利率 跟增貸利率 2.3% 01/22 21:14
kotex : 好文推推! 01/22 21:14
metallolly : 推心態 01/22 21:14
simcarddd : 看到高股息 現金流 就end了 01/22 21:15
mazi : 要現金流 買市值型etf 每個月賣一點繳房貸 不是一 01/22 21:18
mazi : 樣 01/22 21:18
tn607720 : 推 01/22 21:19
stlinman : 推分享。 不過可能會像安心派樂活大叔被噴吧? 01/22 21:19
GX90160SS : 適合房板程度的文 01/22 21:20
smallkop : 整天市值型是不用繳貸款嗎 01/22 21:20
onekoni : 噴高股息的有點莫名 光是能打平增貸就是額外賺的 01/22 21:21
GX90160SS : 靠 這裡是股板 那不太行 01/22 21:22
onekoni : 不然大家應該都歐印買川普幣才對 01/22 21:22
bnn : 916和830的覆蓋不錯 雖然有點主動改變比例 01/22 21:27
RedLover1009: 重點在於穩定的正職與副業,那才是支撐投資的底氣 01/22 21:29
fakejoker : 高手推個 穩定累積資產 時間才是最大的盟友 01/22 21:30
harlenshaco : 推分享 01/22 21:30
RedLover1009: 才能讓資產穩定增加,不用降低本金打亂複利效應 01/22 21:31
johnny7757 : 當初如果沒有買房 現在賺更多 01/22 21:32
aq2272353712: 不知所云~質押仔 01/22 21:32
qazqaz321z : 看到最後才發現你是歐兔版很有名的文章原po! 你的 01/22 21:33
qazqaz321z : 文章都很勵志 01/22 21:33
bbignose : 請問你大學文組還理組? 01/22 21:33
operatorm : 我質押利率2.36%,你單勒 01/22 21:34
sinan1989 : 分享推 01/22 21:35
aoiaoi : 原本想說些什麼 看了簽名檔 居然這樣站內追到老婆QQ 01/22 21:35
g007 : 對呀台積再怎麼今年就1200噴到1500,但是低基期的高 01/22 21:36
ohsexygirl : 疑問是可以穩定打敗大盤為何不繼續主動選股? 01/22 21:36
g007 : 股息或傳產一個景氣循環回來就是50%起跳。而且股息 01/22 21:36
g007 : 跟增貸和房貸打平,超強的。 01/22 21:36
ohsexygirl : 哦我記得你,很猛 01/22 21:38
AYLiu : 推薦00858 01/22 21:38
onekoni : 不對吧 沒有買房不一定更快 房子的增貸效應在台灣 01/22 21:41
onekoni : 很強 01/22 21:41
aborwang : 推 01/22 21:44
onekoni : 打平增貸=睡飽小精靈幫你儲藏價值 01/22 21:45
onekoni : 幾年之後房貸還掉一部分還有生生不息的高股息 01/22 21:45
onekoni : 再增貸第二批加碼 反正不用成本 01/22 21:46
GODLP : 沒有0056 先END 01/22 21:46
alvis : 好文章願意分享給推。 01/22 21:51
BruceChen227: 看完了以為會有對帳單 原來是心態文 01/22 21:53
sdfsonic : 講了很多 你買的比例還有年化報酬率跟單都沒有 01/22 21:56
HandsomeAnn : 能看一下對帳單嗎 質押這樣應該賺爛了 01/22 21:56
q121074498 : 推,好文 01/22 21:57
chenyei : 所謂股債平衡就是一種非常可笑的投資組合 01/22 22:02
jc761128 : 這邊是股版 大家要看的是報酬率 跟部位大小 01/22 22:06
jc761128 : 只有一個數字50萬 沒了 01/22 22:07
bndan : 簡單一句 ALL IN 市場 賺通澎財..說白了就是政府應 01/22 22:10
bndan : 對國際局勢 產生的利差讓參與者賺通膨財...沒參加的 01/22 22:10
guowei616 : 147 10 258 11 369 12 end 01/22 22:11
bndan : 大概除了正業收入極頂或是調薪速度>>"國際"通澎的人 01/22 22:11
bndan : 外 其他人就是默默的被蹭... 01/22 22:12
owenxeve : 台積電現在是高還是低? 01/22 22:12
bjqs0827 : 幫推增貸加質押真的是資產成長的好幫手 01/22 22:12
bndan : 50萬想創造金流 神操手都難..但是借一堆錢來套利差 01/22 22:12
bndan : 賺通澎 這哪怕是最笨的ETF投資都行...只要不離市場 01/22 22:13
biojo : 肯分享就是好文阿 推一個。 一些酸的也不見得有分 01/22 22:16
biojo : 享什麼 01/22 22:16
moonkin : 感謝分享 01/22 22:19
qw5980162 : 不離開市場 就有滿滿的現金流 01/22 22:21
Liberl : 如果是要涵蓋多一點的個股 00692比00850好吧 01/22 22:21
qw5980162 : 難道你要買市值型,等到老了再享受生活? 01/22 22:21
qw5980162 : 那為何不趁年輕就開始享受生活 01/22 22:21
Liberl : 費率比較低 而且編製規則比較簡單 01/22 22:22
qw5980162 : 含著金湯匙出生的投資人以及年薪幾百萬的看待質押態 01/22 22:23
qw5980162 : 度都是保守的 01/22 22:23
panmomo : 推 肯分享就是好文 01/22 22:30
agnesb26 : 推增貸跟質押,利率不錯,我的上來到2.5%了。 01/22 22:37
lulufufu : 還以為是來曬績效結果是真材實料,推個 01/22 22:45
uuya153 : 推 01/22 22:53
silence569 : 謝分享,有賺就是贏家 01/22 22:57
hotsauce1111: 多頭市場怎樣玩都幾乎沒問題,遇到空頭或房市政策大 01/22 23:01
hotsauce1111: 轉彎或是黑天鵝,資金鏈不就斷掉了,風險評估有無 01/22 23:01
hotsauce1111: 做好就很重要了,希望你有做好 01/22 23:01
ecbytesan : 狂 01/22 23:08
donod : 你不靠質押跟房貸有辦法打敗大盤嗎? 01/22 23:17
typeking : 這種文就跟吹公務員有穩定薪水一樣 01/22 23:18
weekman : 質押跟增貸是個人能力跟選擇。水能載舟,亦能覆舟, 01/22 23:27
weekman : 風險控管好就行 01/22 23:27
k91011022 : 2025 有點危險 已經很高了 01/22 23:34
onenineone : 連這種文章還是有人來酸 唉...不知道是風氣差還是 01/22 23:35
onenineone : 素質差 01/22 23:35
cckcc : 好像很厲害 01/22 23:37
kalyu : 推,沒想到靠ETF 可以有這樣的境界,長知識了,謝 01/22 23:37
kalyu : 謝 01/22 23:37
MrJack : 跟你差不多時間入市還是練氣一層..慘 你大概快飛升 01/22 23:46
iFann : 推 01/22 23:52
iuiuisme : 推 01/23 00:13
nornor0415 : 想法很好 不過高股息持有部位會更換 01/23 00:18
nornor0415 : 可能換一換變成你不想持有的公司 01/23 00:18
s6212david : 25樓菜雞發言 01/23 00:30
fatb : 恭喜你 這年紀有這成績 很棒 01/23 00:31
CLinna : 買一大堆有槓桿需求幹嘛不直接做指數期== 01/23 00:34
mcgrady12336: 方向對比開槓重要,走錯方向開槓只是死更快 01/23 00:41
smapkid : 推 01/23 00:43
shangclock : 如果你本業賺夠多,後續54C比例上來,高股息的股利基 01/23 00:57
shangclock : 本上就是打七折了 01/23 00:57
idie7755 : 推 01/23 01:11
RedLover1009: 酸的永遠只會酸,人家還是默默的穩定邁向獲利目標 01/23 01:20
poisonshing : 謝謝 01/23 01:34
starbucks16 : 推 01/23 01:47
lolicat : 結語應該是翻倍後買房子然後去增貸再投入吧 01/23 02:30
typeking : 有默默嗎? 不是都上來發文了? 01/23 03:48
APC : PUSH 01/23 06:17
demi1212 : 推分享 01/23 06:51
ojh : 元大證金去年押的今年也調到2.88了 2.5以下是哪家 01/23 07:38
awss1971 : 看到月月配息...!! 01/23 07:45
PlusCasanova: 願意分享真的很棒 但沒單說個毛 01/23 07:53
jovi0001 : 還是困在進戶頭的錢才是錢的舊思維中 01/23 07:58
hightech1112: 推,部落格寫的很好,可惜平台很破壞閱讀體驗 01/23 08:09
black208 : 推 01/23 08:24
yangmin1028 : 看起來一堆被大盤屌大的在眼紅大談 好好笑 01/23 08:28
BarryDale : 說一堆,單在哪? 01/23 08:40
bxc : 推 感覺原po是很真誠的人 01/23 08:49
zz2266 : 聽君一席話 01/23 08:57
nicejeffery : 好強,etf要顧那麼多支又要顧比例 01/23 09:13
Wilsly : 因為這兩年大盤漲翻了 01/23 09:19
zaknafein : 有賺、滿意就好 賺多賺少 跟旁人無關 吵什麼 01/23 09:24
blackjose : 其實連房子都不用買就可以做到了,後期房子修繕費 01/23 09:37
blackjose : 用就會吃掉投資獲利,不如脫手,現在房市好脫手比 01/23 09:37
blackjose : 開始交易量低迷脫手有價值。 01/23 09:37
askaa : 如果想推廣自己的部落格 你還是好好充實文章八 01/23 09:40
linfuon : 感恩阿君,幾年前看你的文章學到很多,也很喜歡賺 01/23 10:06
linfuon : 年底的殖利率流,這幾年賺了不少,很感謝您的分享 01/23 10:06
ffxx : 老婆超正== 01/23 10:11
linfuon : 沒推到,再補一個 01/23 10:11
memory217 : 好文推 01/23 10:40
fredgufu : 推 01/23 10:56

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