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從2020 Q2開始借貸投資,五年小小心得分享 背景介紹 目前還在用的借貸方案(2025年4月利率) 1. 股票質借-元大證券(2.90%) 620萬(額度670萬) 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 315萬(原本借400萬) 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 280萬 台股總部位約1700萬、美股11.5萬鎂 目前的台股部位 https://reurl.cc/o856Vg 今年年初手上還有751B、795B共230萬 主要策略是長期投資,並維持200%曝險 因應川普上台,有預期股市波動會加大,但沒想到會這麼大... 當時想好的對策 1.下跌時陸續賣出美債,抄底正二 2.富邦正二、穩懋、合一借出的券召回質押,增加維持率 3.認賠賣出個股,降低槓桿 4.再次借信貸,還掉質押 0407~0409買入部位 https://reurl.cc/nmL2q8 本次對等關稅的感想 自己預留的容錯空間還不足,0407~0409買入時心裡是很有壓力的 原本想要越跌越買,變成越買越少4->2->2張 算過維持率大盤跌到一萬二時大概剩157%(無法借新還舊) 對策執行了第1、2項 但為了預防後面的波動,今年還是會找時間把個股都出清,降低槓桿 信貸因為只還了一年,規劃明年Q2以後,至少滿兩年時再重借 往後的策略會讓 質押常態控制在50%=300萬以下(額度670萬) 理想狀態是:大盤空頭年借信貸,持續還款3年以上,等到下一次週期再借 4/7當天賠了245萬,心態沒炸裂但也很難受 我知道這已經是我能承受槓桿的極限了 後續規劃增加0050部位,正二預計持有25~30%就好 正二作為配置的一環,讓總曝險維持200%是非常好的工具 要置配置多少比例就看個人了,雖然我不覺得需要十年台股才能重回新高 但一年內台指期吃了兩次20%跌幅,也是很傷的 最後呼籲各位多軍,台積電、正二、692 一股不賣! 大家一起創造比2024更豐收的一年! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.70.38.12 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1744643806.A.F2C.html
loopdiuretic: 這波真的是有開槓很好的測試 有活下來調整好有助之 04/14 23:18
loopdiuretic: 後度過大風大浪 當然如果沒活下來的就…. 04/14 23:18
tmacor1 : 推質押王 04/14 23:20
analysis5566: 其實正二很不適合近期狀況 04/14 23:22
onekoni : 壓力測試 能測一下自己容忍的槓桿率 04/14 23:23
ak1117 : 台泥?抱很久了嗎 04/14 23:25
goodbad : 正二如果 川普不轉彎再崩兩根你扛得住嗎? 04/14 23:26
TIPPK : 我差點爆炸 04/14 23:26
basicnet : 走大空頭直接爆掉 04/14 23:28
basicnet : 川皇如果是小學生皇帝 直接爆掉 04/14 23:29
askl817 : 正2在下跌時真的很痛苦,要減少這種痛苦,就是減少 04/14 23:31
askl817 : 槓桿 04/14 23:31
feng77 : 腰斬會直接畢業 04/14 23:33
gurodingli : 推風哥 04/14 23:33
abcqq2323 : 壓好壓滿 04/14 23:34
littlesss : 沒活下來的直接抬去種(希望大家平安度過) 04/14 23:34
hcwang1126 : 上週心態炸裂 本以為能扛到腰斬 04/14 23:34
futurerich : 現股買的還可以一股不賣,但用槓桿資金買的可能要留 04/14 23:34
vendee : 感謝詳細分享槓桿方法與利率 04/14 23:35
gurodingli : 正想說鋒哥怎還沒分享質押 太棒了 04/14 23:35
futurerich : 意如果台股沒有V上去持續下跌的話....有機會爆炸 04/14 23:35
thirtyto : 鋒哥 質押 也沒爆 測試過關 04/14 23:36
smallcooo : 感謝分享 04/14 23:39
besta326 : 信貸利率可以那麼低..應該是老師或醫生或企業主了? 04/14 23:39
kichikuou : 質押不好操作,信、房貸都還放得住,還好 04/14 23:39
kennethlin : 謝鋒哥 活著就是勝利 04/14 23:39
starbucks16 : 跌停對正2真的很傷 04/14 23:41
redbeanbread: 純推 04/14 23:41
fuhoho : 分享推 04/14 23:41
brucestyle : 133%強平 不是至少還有33%的餘存嗎!? 要怎麼死去 04/14 23:46
jecint1707 : 強者 心態有夠狂 04/14 23:49
winner1 : 推鋒哥 感謝你的測試與分享 04/14 23:54
aqasia : 有用,謝謝分享 04/15 00:01
d2623 : 維持率200%真是太有勇氣了 04/15 00:01
YTHsu : 峰哥心得先推再看。 04/15 00:03
EddieWuRJJ : 正二跌停超痛 04/15 00:08
panmomo : 推 04/15 00:13
rainsilver : 質押怕被收傘 不太適合長期 去年見識到了 04/15 00:13
jagger : https://i.imgur.com/AIEanno.jpeg 04/15 00:14
smallred123 : 勇者 04/15 00:19
budaixi : https://i.imgur.com/RyNtSfM.jpeg 04/15 00:20
saixpzooo : 砍美債是好事 後面盤低可以在低接回來 04/15 00:38
CAFEHu : 短線respect,中線good luck 04/15 00:40
kenny610 : 感謝分享 04/15 00:40
yaimsuperman: 勇者 推推 04/15 00:43
gani2e : 692正二+1 04/15 00:54
Serenity7136: 感謝分享 04/15 01:45
marsai : 所以在空頭走勢的應變 就是如何維持大槓桿?硬拗? 04/15 01:56
mcgrady12336: 誠心發問質押王幹嘛不直接持有正2現股跟現金配去增 04/15 01:56
mcgrady12336: 加槓桿?質借再買意義不大+還要考量維持率 04/15 01:56
k91011022 : 你這波有活下來 真不簡單 04/15 01:57
xxgogg : 正2只能在右側和底部確立時買0.0 04/15 01:58
xxgogg : 如果過幾個月發現你上週買進是正確的不是你厲害 04/15 01:58
xxgogg : 只是運氣好,如果大盤再跌20%,你要多久才能回本 04/15 01:59
mcgrady12336: 質借開大要避險=開太小沒意義,還不如用正2來衝槓 04/15 02:00
mcgrady12336: 桿率至少現貨沒有維持率問題 04/15 02:00
stocktonty : 賺爛了賺爛了 04/15 02:02
phyllispig : 借錢了,不要再開槓桿了 04/15 02:45
RedLover1009: 不只質押會收傘,信貸也會收傘,信用卡也會收傘 04/15 02:49
ntpukid : 鋒哥我佩服你 04/15 02:54
fatb : 其實我覺得萬七撐住很仁慈了 04/15 02:56
CEVBAYNTH : 習慣真的蠻差的 這波沒把你清了真可惜 04/15 03:00
BleuSaphir : 質押王必推 04/15 03:57
on32 : 鋒哥撐到現在真的厲害 2022撐過一次 04/15 06:38
andieschen : 正2跌停是20% 質押又重押正2一天就抬出去了 04/15 06:47
analysis5566: 正二、正三、反X反這些盤整格局都會耗損,不適合當 04/15 06:51
analysis5566: 前狀況 04/15 06:51
tonylolz : 希望不是最後一篇 04/15 07:06
HNCB2880 : 我記得一年半 是可以直接借新還舊吧? 04/15 07:08
HNCB2880 : 只要維持率補到166就可以了 妳感覺太保守 04/15 07:08
yabuku : 正二持有比例好高 我只敢佔總資產10-15% 04/15 07:21
faultless : 質壓我是用美債20年,低點買了不起獲利吐回去,至 04/15 07:27
faultless : 少不需補維持率 04/15 07:27
howhow801122: 推推峰哥!因為峰哥認識質押 04/15 07:31
mntonmylife : 小心月KD還沒交叉 04/15 07:42
sn245763 : 元大有額度,可以手動借新還舊洗到2.68% 04/15 07:51
mcgrady12336: https://i.imgur.com/kw7R4Ig.jpeg 說太保守的大 04/15 07:53
mcgrady12336: 概沒遇過雨天收傘的 04/15 07:53
tc1988 : 感覺操作的好忙 一間房基礎賺4-500 04/15 08:01
tc1988 : 不過分享給推 04/15 08:02
intelb06385 : 這個點位才+3% 還以為是萬五萬六買起來的 心臟真大 04/15 08:15
IanLi : 運氣不錯,這遇到長期半年以上的修正就辛苦了 04/15 08:20
Lockboy : 請教台泥怎麼買到現股成本 21.59的 是含配息計算嗎 04/15 08:26
Lockboy : ? 04/15 08:26
Mustang428CJ: 恭喜你再次通過壓力測試 04/15 08:35
chisheng74 : 推 04/15 08:42
guowei616 : 你的友達已套爛 被南X哥騙了厚 04/15 08:44
biojo : 我也是信貸質押都有開 槓桿大概1.6倍 雖然槓桿開的 04/15 08:54
biojo : 不高 上周一也是抖了一下 加碼也是越買越少 這次壓 04/15 08:54
biojo : 力測試是個很好的經驗 04/15 08:54

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