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[經濟日報] 嚴防成數灌水 央行盯上不動產抵押貸款和定存單 https://money.udn.com/money/story/5621/8246396 2024/09/23 22:48:48 聯合報 記者朱漢崙/台北即時報導 央行上周宣布加大打炒房力道,不僅在此次理監事會議之後新增4項打房新規定,在最新版 的問答集更直接盯上不動產抵押貸款和定存單,嚴防成數灌水成為管制破口。 央行這次在問答集下達的新指令,一種是先向他人取得房屋所有權,再以該房屋向銀行以「 非房貸」方式申辦貸款來突破房貸成數上限,另一種則是用定存單質借的方式,來增加貸款 成數。 官員指出,央行這二項規定主要為防範「二房」或「三房」的購屋者,為了突破房貸成數最 多只能5成、3成的限制,因此用上述這二種方式來向銀行套出買房資金。 舉例來說,假設名下已有二筆房貸的小明,先向朋友借了一筆錢,去向房屋的賣方取得房子 ,之後再以該房子向銀行申請一般不動產的「抵押貸款」,倘若小明本身財資力佳,很有可 能可取得約當房屋市價的6成、7成,甚至更高的貸款金額。 央行認為,這筆錢明明應該是用房貸的方式來辦理,但卻因為房子提前完成過戶,然後小明 取巧另外用一般不動產抵押貸款的途徑,來取得遠比小明透過房貸方式更高的成數,倘若小 明辦房貸,則只能得到的3成房貸成數,但若透過這種「移花接木」的方式,則得到遠超過3 成的成數,為此,央行此次特別在QA增訂新規定,向銀行示警。 至於用定存單質借的方式套出資金來增加銀行貸款。舉例來說,小華名下已有一筆房貸,但 現在要買第二戶,此時小華把手上的100萬的存款,以「定存單」方式向銀行質借取得90萬 元來作為支付賣方的款項。對此央行官員則質疑:「為何不直接用現成的100萬存款付,仍 要用槓桿套出銀行資金?」因此也明白在QA中把問題點出來,禁止這種方式。 除了上述二種方式,建商的「餘屋貸款」也被鎖定。央行在2020年12月、2021年12月的第一 波、第四波選擇性信用管制,先後出手將建商的餘屋貸款成數降為5成、4成,這次再對餘屋 貸款出手,可說是時隔近3年,再對建商出手降低餘屋貸款成數,而且央行特別在最新版的Q A示警,若建商在銀行的餘屋貸款合約到期要續約,就必須以新成數3成為限,而且差額的部 分最長給予1年調整期。 銀行業者指出,一般而言,餘屋貸款的借款年期都是3年,從2020年12月起算迄今,舊合約 都將陸續到期,要立新約,因此,口袋不夠深的建商,由於必須籌更多自備款,因此,勢必 得在市場上倒貨。 此外不只一般民眾,連建商使用定存單向銀行套出更多資金,在央行最新的QA也直接點名向 銀行示警,要求建設公司購買土地時,銀行如果已經給予4成的土融資金,就不能夠再受理 建商用定存單質借更多的資金投入該地,可說這些和「定存單」有關的行徑,已全面被央行 盯上。 銀行業者指出,運用存款轉化為定存單的方式,來向銀行質借,投資客或建商都已非常「熟 悉」,更使央行發現原來這個會成為房市資金管制的破口,因此這回修訂新版的QA,一併把 路給堵死,讓投資客或建商向銀行借款時,不要打「定存單」的主意來取巧。 心得: 照這報導,是不是現金買房再掛4貸出來也不可以了? 但這不是與 72-2 無關嗎? 請教高人 何解? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.61.56 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1727136180.A.5F1.html
A80211ab: 都去借高利貸吧 反正一定賺 09/24 08:08
k798976869: 去和合法高利貸三兄弟借啊 09/24 08:09
zebirlin: 杜絕人頭戶 親友貸, 以免最後又還是集中在不動產抵押 09/24 08:10
tteeccddyy: 沒差 可以去跟中租借 再把利息轉嫁給買方 09/24 08:10
sharkman1793: 感覺就在封掛4 09/24 08:10
Tars: 龍哥以前只是不動手 小蟲們真的覺得自己那幾招專業的想不到 09/24 08:13
elven: 以我理解的白話文,跟親友借貸現金買房後,掛4再還親友是 09/24 08:14
elven: 不行的 09/24 08:14
dnol: "定存單"的質借被禁止,不知股票和保單的質借是否可行 09/24 08:23
jemdogdog: 這個我早就知道了 09/24 08:24
jemdogdog: 前幾個月開始多房掛四大概可以貸房子市價的4成左右 09/24 08:24
DWill8: 如果現金買房不可以周轉金出來 09/24 08:24
DWill8: 中小企業小心了...... 09/24 08:24
jemdogdog: 我是覺得不會禁止 09/24 08:25
jemdogdog: 因為這個影響很大 09/24 08:26
jemdogdog: 現在是打炒房,不是完全不給人活路 09/24 08:26
miauah: 這樣是指不能再現金還清再掛四借出來了? 09/24 08:27
qsx889: 阿龍:真的以為這些招我們都不知道嗎 09/24 08:27
jemdogdog: 還是可以,但不要那麼高調 09/24 08:28
jemdogdog: 板上一堆腦殘得了便宜又賣乖,真的夠了 09/24 08:29
buji: 為什麼要定存單質借? 09/24 08:30
buji: 定存又不像股票會漲,配息 09/24 08:30
vict1: 定存單質借搬錢用啊 又可以當財力證明 09/24 08:33
benson502: 薯條三兄弟 09/24 08:36
lienchi: 應該是怕借錢全額付再套週轉金吧 如果是自己的錢不會管 09/24 08:39
buji: 原來如此。謝謝! 09/24 08:39
lienchi: 借錢來突破限貸確實還蠻有可能的 09/24 08:40
solidmiss: 不覺得會動到這個 很多人創業是掛四出來 09/24 08:48
petshopboys: 掛4買房的預備12月中槍 全面封鎖看房蟲哪裡跑 09/24 08:52
gn00670191: 跟朋友週轉都不行 神經病 09/24 08:56
jemdogdog: 央行:我什麼都知道,千萬不要迫我 09/24 08:57
gn00670191: 那缺一點錢跟爸媽拿的要不要也管一下 09/24 08:57
jemdogdog: 坦白說警告意味十分濃厚 09/24 08:57
jemdogdog: 你們再白目我就不客氣 09/24 08:57
gn00670191: 還是爸媽給頭期的又要例外了 09/24 08:58
jemdogdog: 所以真多多看到垃圾魯空反串多多的猛噓就好 09/24 08:58
jemdogdog: 現在板上一堆智障反串文唯恐天下不亂 09/24 08:59
aae464u: 所以掛4要怎麼封?買房幾年內不能掛4? 09/24 09:01
jerrylin: 掛4瑟瑟發抖 09/24 09:01
jerrylin: 不用怎麼封啊 以前抵押給你借八成現在只能借六成就痛了 09/24 09:02
aae464u: 這樣中小企業衝擊也太大…不太可能 09/24 09:03
jemdogdog: 現在已經緊縮了 09/24 09:04
jemdogdog: 不會封,但下調成數已經不可避免 09/24 09:04
jemdogdog: 所以Ceca不發文也是合理 09/24 09:05
jemdogdog: 風頭火勢惦惦比較好 09/24 09:05
a9564208: 大水庫理論啊,要本來就有那些錢才有辦法玩 09/24 09:06
AlarmAlarm: 房蟲:掛4可以買房 09/24 09:07
CaLawrence: 打掛4了 09/24 09:07
jemdogdog: 真房蟲早就知道掛4不能買房笑死 09/24 09:08
twin2: 多多要有信心,之後還是有八九十波,現在這樣就怕了怎麼撐 09/24 09:10
twin2: 住房價,趕緊跟我念”房價只漲不跌” ”你會想賠售你家嗎” 09/24 09:10
twin2: ”自住沒差” ”房市長期向上” 09/24 09:10
boydoop: 沒房的還是可以用新青安啊,怎麼留言有人說不給活路?? 09/24 09:12
boydoop: 都有房了怎麼好意思說自己沒活路?是資金來源被針對吧 09/24 09:12
bnn: 掛4現在是卡到不動產授信比例過高 09/24 09:14
bnn: 至於要針對周轉金 https://imgur.com/d6fgmMJ 也不是沒調過 09/24 09:16
bnn: 他只要改規則讓拿不動產抵押的風險權數高過無抵押信貸 會笑死 09/24 09:17
moke: 買了房子三年,看到美國降息了,想增轉增貸一些錢出來布局 09/24 09:42
moke: 投資,難道不行嗎? 09/24 09:42
moke: 只要這筆錢不是買房都ok吧? 09/24 09:43
a0170801708: 現金教訓央行 資金狂潮 09/24 09:50
kylearod: 看起來第八波準備打掛四 09/24 10:00
twin2: 真的太好你可以賣房投資啊,誰規定銀行一定要借你錢! 09/24 10:00
leon1757tw: GoldenDragon 閱讀文章中 09/24 10:09
chisheng74: 呃 09/24 11:12
william826: 中小企業不能掛4 會倒一片吧 09/24 11:40
william826: 新青安不取消 寬限期不取消 認錯很難嗎這政府XDD 09/24 11:41
tswen: 完蛋了 沒招了 09/24 12:20
buji: 嗯! 金龍說,你們這些FOMO投客與建商,認錯很難嗎? 09/24 13:33

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