→ yiliang1107: 補充4.短期清償（去問各家銀行），會被標註投資客，08/08 23:34
→ yiliang1107: 就算是名下第一間貸款房，依舊砍成數放款。08/08 23:34
推 instratos: 推08/08 23:35
→ yiliang1107: 第4點，也是近期新措施（年限縮短、件數縮短）08/08 23:36
推 a2322896: 請問什麼情況算短期清償？08/08 23:39
※ 編輯: yiliang1107 (42.73.73.197 臺灣), 08/08/2024 23:39:54
推 onenineone: 佛心推08/08 23:40
→ yiliang1107: 例如：3年內清償3間08/08 23:44
推 CrabBro: 推，雖然有些不知道正確性，但給的方向很好08/09 00:09
推 CrabBro: 推，雖然有些不知道正確性，但給的方向很好08/09 00:09
推 winner1: y大必推~08/09 00:09
推 randy01: 不好意思請問 每家銀行或金融機構都是統一的ㄛ？還是你08/09 00:11
→ randy01: 講的是限定哪幾家銀行之類 另外為啥金管會不乾脆發新聞08/09 00:11
→ randy01: 稿講清楚貸款規則 要在那邊查 這樣不是很消耗人力麼 真08/09 00:11
→ randy01: 奇怪08/09 00:11
→ yiliang1107: 金管會就是要殺雞儆猴，不會昭告天下洞在哪裡，要怎08/09 00:13
→ yiliang1107: 麼避開。 08/09 00:13
推 A80211ab: 很棒的資訊08/09 00:13
→ Januvia: 不然就把房子過戶給配偶去掛4 自己買第二間08/09 00:15
→ yiliang1107: 核貸時會1.簽署聯徵申請2.繳交財產清冊08/09 00:20
推 a96932000: 推~08/09 00:30
→ randy01: 為啥要殺雞儆猴？很沒效率ㄟ 直接公告不就好 你在金管會08/09 00:39
→ randy01: 工作喔？08/09 00:39
→ yiliang1107: 因為掛四資金出來，就會簽署切結XD08/09 00:42
→ yiliang1107: 現在只是張開一隻眼睛08/09 00:43
→ yiliang1107: 不對，是一隻眯眯眼針對第二戶以上08/09 00:44
→ Januvia: 過戶給配偶後自己名下沒房沒貸款 聯徵跟財產清冊沒差吧?08/09 00:48
→ yiliang1107: 只要「那個時候」，第一戶不查金流來源08/09 00:49
→ yiliang1107: 外加你老婆掛四資金金流超過一年08/09 00:50
→ yiliang1107: 銀行那邊已經斷點。邏輯上可行08/09 00:51
→ yiliang1107: 最重要你金流（收支）要夠啦08/09 00:54
→ Januvia: 我是都直接現金再掛四 只是很好奇大家是不是都沒結婚08/09 00:55
→ yiliang1107: 直接4，是目前資金夠的做法啊08/09 00:56
→ yiliang1107: 全額付現後，轉理財型房貸（掛4）08/09 00:57
→ yiliang1107: 板上一些醫生，多件置產目前都朝這個方向08/09 00:57
推 a96932000: 不過想好奇一點,若買賣都是全額買(第一間全額買->掛四08/09 00:59
→ a96932000: +自有資金再全額買第二間->第二間再掛四+自有資金繼續08/09 01:00
→ a96932000: 全額買) 這樣就可以嗎?只要沒經過辦理掛一貸款,就不會08/09 01:00
→ a96932000: 被抓? 08/09 01:00
→ yiliang1107: 老實說我沒玩過XD,但這裡有一個門檻08/09 01:02
→ yiliang1107: 增貸收支比要過，所以本業要強、財力要夠，再搭配租08/09 01:03
→ yiliang1107: 金認列08/09 01:03
推 a96932000: 不過就常理來看"增貸掛四"的貸款額其實大多小於"掛一"08/09 01:04
→ a96932000: 所以感覺能這樣玩的人,收支比本來就會比掛一得來的強吧08/09 01:05
→ yiliang1107: 利用時間斷掉掛四資金被追流向08/09 01:05
→ yiliang1107: 是的，所以討論到最後08/09 01:06
→ yiliang1107: 大者恆大，強大本業穩定金流、家裡有礦08/09 01:06
→ yiliang1107: 本來就很多路可以轉08/09 01:07
推 a96932000: 所以我才會納悶,先不論法規/政府放不放水的問題08/09 01:08
→ a96932000: "掛1->增貸掛四->進到下一間掛1...loop" 跟現金->掛四- 08/09 01:09
→ a96932000: 無論哪個都會以收支比為依歸,如果收支比都能過,這兩者08/09 01:10
→ a96932000: 對於銀行來說其實是一樣的東西吧(?)08/09 01:10
→ a96932000: 包含風險08/09 01:10
→ a96932000: 而收支比不過,自然~無論哪種,都會被銀行擋住08/09 01:11
→ yiliang1107: 一樣，但掛4資金不受限72-208/09 01:
→ yiliang1107: 所以板上才會瘋狂收到信貸、轉增貸08/09 01:13
→ yiliang1107: 「銀行」就是錢莊…，他們希望在可控風險內08/09 01:13
→ yiliang1107: 越多人借錢越好XD08/09 01:14
→ yiliang1107: 只是房貸掛1，受限於72-2管制08/09 01:14
推 tomap41017: 現在買一間幾百萬，要用自有資金存不是要好幾年幾十08/09 01:14
推 a96932000: 所以得要本業夠強08/09 01:15
→ yiliang1107: 基本上自從民國38年後的動盪08/09 01:16
→ yiliang1107: 一般正常家庭都有三代累積08/09 01:16
→ a96932000: 但嚴格來說只要能湊到第一間全額,後續就是重複掛四+現08/09 01:16
→ a96932000: 金買08/09 01:16
→ yiliang1107: 爺爺奶奶爸爸媽媽，聽到買房泰半有能力的都會資助08/09 01:17
→ a96932000: 甚至舉例來說,父母房屋增貸個500萬,你自存的300萬~直接08/09 01:17
→ a96932000: 買斷800萬的房,然後再增貸640萬出來,那這時候只要你再08/09 01:18
→ yiliang1107: 1.本業要跟上（收支比才會過）08/09 01:18
→ a96932000: 湊個160萬現金,你就又能再買斷一間800萬的房08/09 01:18
→ yiliang1107: 2.租金要cover 本金加本息08/09 01:18
→ a96932000: 直到你去辦掛四的時候銀行認定你收支比過不了08/09 01:18
→ yiliang1107: 邏輯上這個model會有邊界效應08/09 01:19
→ a96932000: 畢竟你貸款還是持續在增加麻XDD 以目前的房價+一般人收08/09 01:20
→ yiliang1107: 真的到一定程度：1.開公司管理（租金年收over500萬 08/09
→ a96932000: 入,多半也就兩三間收支比可能就嘎不過了08/09 01:21
→ yiliang1107: 2.轉玩土地、店面08/09 01:21
→ yiliang1107: 是啊，所以網路上聽聽就好 哈哈哈哈哈08/09 01:22
→ yiliang1107: 但早年的醫生應該沒問題，這次限貸是109開始08/09 01:23
→ yiliang1107: 更早期還有一次 08/09 01:23
推 harlenshaco: 感謝分享，以接下來預售交屋潮來看 ，萬一交屋後貸08/09 01:52
→ harlenshaco: 款成數如果拉低，感覺預售屋的風險相對大的很多？ 要08/09 01:52
→ harlenshaco: 擔心是否交屋前能存到需要自備的金額08/09 01:52
看你目的性是自住還投資，基本上投資「現在」進場預售屋，私自認為風險過大：
1.建商開高價把未來五年利潤吃掉，並預估接下來整體為上行市場。
1.建商開高價把未來五年利潤吃掉，並預估接下來整體為上行市場。
2.投資來說轉售時，假設入手30坪，35萬，加上車位150萬，總價1200萬。
跑短來說，交屋時沒有漲到1400萬（單坪42萬），扣掉稅、暫收款等摩擦成本，獲利跟風險不成比例。（風險：政策緊縮、限貸、市場未來走向未知）。
3.重劃區上行時可以一案疊一案，下行時不用一案跌一案，只要平盤。後面新案價差沒出來，就難出貨獲利。
4.以投資來說，會找預售屋。部分潛在含義「現況資金不足」，用時間當緩衝，這類的投資盤相對不穩。
推 SOPHIEHUNG: 質押當頭期會查嗎？如股票800，質押200當頭期這樣？08/09 02:01
「現在」來說，不要找銀行連動的，找券商可。未來如何不知道XD
推 fonder: 重點就是自住趕快買～感謝分享08/09 02:23
推 abelyang: 去年11月，3年還清1500萬銀行沒在管或標注，看來是新規08/09 02:49
→ abelyang: 定08/09 02:49
推 CIIIO: Y大名下一間掛4 2026交屋一間掛108/09 04:45
→ CIIIO: 這樣會被卡嗎08/09 04:45
沒有通靈XD,對我來說有風險的不會碰，要碰就是做最壞打算，就是就算被卡，手邊資金也足以面對。很多認為可以，但忽略
沒有通靈XD,對我來說有風險的不會碰，要碰就是做最壞打算，就是就算被卡，手邊資金也足以面對。很多認為可以，但忽略
1.背景是夫妻各自名下第一間房（新青安）
2.時間點
視為「現在」第二間以上可操作手法，是有風險的。
→ PIMCO: 本來本業就要強，房子只是放大本業的獲利，不懂一08/09 07:08
→ PIMCO: 堆本業爛或收現金的在那邊喊風險很大幹嘛08/09 07:08
→ yiliang1107: 以為人人都本業強、家裡有礦？08/09 07:16
→ yiliang1107: 這些都是市場不穩定因子08/09 07:17
※ 編輯: yiliang1107 (42.73.73.197 臺灣), 08/09/2024 07:42:06
推 amethystboy: 謝bro08/09 07:18
→ PIMCO: 本業或資產不強，銀行就不會借你啦，跟魯空一樣08/09 07:29
→ PIMCO: 不就貸不出來在那邊喊燒 ，呵呵08/09 07:30
同意本業才是底氣，在最好年華努力本業，投資為輔，共創財富。
推 angeleye12: 請問妻掛四，房子是先生購買，但是頭期款是從妻戶頭出08/09 07:56
→ angeleye12: 會影響嗎？08/09 07:56
→ yiliang1107: 第幾間? 本業金流? 資訊量不足無法討論08/09 08:18
推 cleoh: 實用！08/09 08:20
推 ChikanDesu: 質押的問題是你損失的財力證明部位很大 如果那個部分08/09 08:22
→ ChikanDesu: 沒差那根本不會查==因為質押出來的錢你至少是有1.4倍08/09 08:22
→ ChikanDesu: 股票阿08/09 08:22
→ ChikanDesu: 你知道質押就不能當財力證明吧 對帳單看不到呦08/09 08:22
推 cutesuper: 媽的 現在怎麼這麼煩啊 囧08/09 08:
推 ChikanDesu: 但我是建議證券戶不要清空存款然後質押撥款啦 這樣看08/09 08:25
→ ChikanDesu: 你戶頭很像不知名來源的幾百萬匯進來08/09 08:25
→ ChikanDesu: 例如你帳上本來就400 股票1000 去質押後撥款400 共80008/09 08:26
→ ChikanDesu: 現金你再轉400當頭款大水庫08/09 08:26
→ ChikanDesu: 其實就是脫褲子放屁 你本來就要有400的意思08/09 08:27
→ ChikanDesu: 這樣就靈活的資金運用罷了08/09 08:27
→ yiliang1107: 所以說穿了，很多人是「資金足夠」銀行認列週轉金沒08/09 08:29
→ yiliang1107: 錯XD08/09 08:29
※ 編輯: yiliang1107 (42.73.73.197 臺灣), 08/09/2024 08:37:47
→ yiliang1107: 沒辦法，手機會重複出現內容，將就吧XD 08/09 08:38
推 shryuhuai: 走過一次買房流程後，深深理解到台灣完全是人治社會XD 08/09 08:52
→ reiborei: 是人治阿 只要讓放貸的相信你還得出來都好辦 不然領現金 08/09 09:02
→ reiborei: 賣豬肉的不就都不能貸款了 08/09 09:03
推 l98: 這篇沒有吵架，寫得不錯呀。 我認同你說的要做最壞打算 08/09 09:14
→ l98: 尤其是現總統要怎麼出招再加上 ceca 一直再說明年政府要 08/09 09:14
→ l98: 壓制房價避免失控。 結合起來就是保守一點 08/09 09:14
→ yiliang1107: 不要看說了什麼 要看做了什麼 08/09 09:15
→ l98: 再來有一些操作就倖存者偏差，尤其房貸部份。 同家機構不同分 08/09 09:16
→ l98: 行給出的額度都可能不同了 08/09 09:16
→ yiliang1107: 坦白跟你說，有些銀行現在變成總行分配 08/09 09:16
→ yiliang1107: 直接由總行控管撥款 08/09 09:17
→ yiliang1107: 已經銀行行員特別上來發文，也有人推文說注意外部稽 08/09 09:19
→ yiliang1107: 核 08/09 09:19
→ yiliang1107: 保守謹慎為佳，當然現在人家裡都多少要底 08/09 09:19
→ yiliang1107: 真的不行，朋友頭寸家人借調也ok 08/09 09:20
→ yiliang1107: 還要高調發文不合時宜的作法XD 厲害 08/09 09:22
推 LINPINPARK: 推 08/09 09:46
推 diiiib: 推 投資先別想贏，先想輸不輸得起 08/09 09:53
推 floatfaith: 推分享 08/09 10:09
→ Tatsuya72: 還是y大論述比較客觀，但考慮全額現金會不會太扯lol 08/09 10:29
→ yiliang1107: 你看狗狗大，提出貸款金額3倍多的存款 08/09 10:34
→ yiliang1107: 目前核貸依然不順遂，採取全額付款 08/09 10:34
→ yiliang1107: 後面掛4出來資金運用。 08/09 10:34
→ Tatsuya72: 掛4年限不如房貸吧？全額現買再掛4不過就是分批貸款的 08/09 10:35
→ Tatsuya72: 概念，可是短期你密集申請拉聯徵銀行也可能直接不作 08/09 10:35
→ yiliang1107: 72-2是動態平衡而非跨年度，也是最近被教育的XD 08/09 10:35
→ Tatsuya72: y大你說的那種是本來現金就很夠的人再換操作而已 08/09 10:36
→ Tatsuya72: 其實最好的人頭還是配偶跟直系啦... 08/09 10:37
→ yiliang1107: 他不知道是第幾間了XD 08/09 10:38
→ Tatsuya72: 單打要上鑽石這種就阻力重重，連帶法人也關了 08/09 10:38
→ yiliang1107: 一樣現在預售屋禁轉，基本上要玩房地產正規就是要到 08/09 10:39
→ yiliang1107: 核貸 08/09 10:39
→ yiliang1107: 檯面下灰暗作法先不討論 08/09 10:39
→ Tatsuya72: 總歸一句還是手骨要夠粗，貧富差距繼續拉大，唉，清德 08/09 10:40
→ Tatsuya72: 仔死腦筋 08/09 10:40
→ yiliang1107: 很早他一選上，就追問板上幾個資深前輩 08/09 10:40
→ yiliang1107: 基本上是不要懷疑清德宗啦，他的出身跟信念 08/09 10:42
→ Tatsuya72: 基本教義派很頭疼就是這樣 08/09 10:42
→ yiliang1107: 他是有核心價值要來救世的XD 08/09 10:42
→ yiliang1107: 希望不要衝過頭，過猶不及 08/09 10:42
→ yiliang1107: 另外要注意郭國文在立法院檢討72-2 08/09 10:43
→ yiliang1107: 他是要把原本特例不含在72-2內的，檢討納入 08/09 10:44
→ yiliang1107: 所以一但納入，就會佔掉30%放款額度 08/09 10:44
→ ting555: 請問如果只把科目一還完不塗銷，這樣有算短期清償嗎 08/09 10:46
→ yiliang1107: 這也是為什麼，本身後面交屋抓5成-10成現金作為風險 08/09 10:47
→ yiliang1107: 管控的原因。 08/09 10:47
→ Tatsuya72: 不塗銷你怎麼貸？xd 08/09 10:51
推 darkdogoblin: 所有政策都在鎖你中產，借不到錢你就只能跟低端在 08/09 10:53
→ darkdogoblin: 在一起，真的很厲害 08/09 10:53
→ Tatsuya72: 我只是單純覺得熟悉社會真實運作後還腳踩道德制高點教 08/09 10:55
→ Tatsuya72: 人家“腳踏實地”不要妄想令人反感，特別是政策制定者 08/09 10:55
→ yiliang1107: 其實我們這一波算風口，還沒有十年循環 08/09 10:56
→ yiliang1107: 有賺到錢沒錯，但後面五年能不能 08/09 10:57
→ yiliang1107: 獲利依舊、或是能安全下莊 08/09 10:57
推 foda: 推 08/09 10:57
→ yiliang1107: 將獲利、財富穩穩收入口袋，才是重點 08/09 10:58
→ yiliang1107: 我是個很俗辣的人啦，做好最壞打算掌握好風險，順勢 08/09 10:59
→ yiliang1107: 而為。 08/09 10:59
→ Tatsuya72: 這跟砸錢買法環結果第一次玩走沒幾步就被大樹守衛劈死 08/09 10:59
→ Tatsuya72: 一樣滿滿宮崎英高的善意 08/09 10:59
→ yiliang1107: 每個階段的規劃，隨著資產累積、環境政策變化進行調 08/09 10:59
→ yiliang1107: 整。 08/09 10:59
→ yiliang1107: 通往地獄的路，通常是「善意」鋪成 08/09 11:00
→ Tatsuya72: 實際上王城內爛城什麼樣沒人管 lol 08/09 11:00
→ yiliang1107: 唉…其實越後面世代越難… 08/09 11:02
→ Tatsuya72: 哭惹 08/09 11:04
→ Tatsuya72: 阿還有，人家提到大同應該是指另一位啦... 08/09 11:22
→ yiliang1107: 認真說我不在意XD 都出社會多久還在討論學歷 08/09 11:36
→ yiliang1107: 也很以學校為榮，只是我太爛學校無法以為我榮XD 08/09 11:37
→ yiliang1107: 不如好好討論房地產走勢與風險XD 08/09 11:37
推 askey: 推 08/09 12:30
推 darkangel119: 佛心整理推 08/09 13:39
推 qqdin83: 謝謝佛心分享，近期預售已對保等待使照後跑流程，希望別 08/09 13:45
→ qqdin83: 出，trou 08/09 13:45
推 kyukyu: 08/09 14:31
推 CIIIO: 謝謝 就往最大風險去估 08/09 22:02
推 iamOsaka: 推 08/10 00:04
推 n131419: 推y大 08/10 00:11
推 sendoh07: 推佛心 08/10 03:32
推 harlenshaco: 感謝Y大分享， 08/10 13:53
→ harlenshaco: 另外分享聽到的，有些還是繼續收案，但人的處理速度 08/10 13:53
→ harlenshaco: 還是有極限的。 可以貸但也是要看趕不趕得上您要交 08/10 13:53
→ harlenshaco: 屋的時間。只能說時間目前不是站在買方身上 08/10 13:53
推 celine007: 推優文分享 08/10 14:13
→ esheep: 借貸部分時間，銀行可以操作的部分太多，一般來說銀行很懶 08/10 14:18
→ esheep: ，不會為了幾個小小的借貸人，增加自己的風險（額外加班也 08/10 14:18
→ esheep: 是風險），所以金流控制時間要抓鬆一點。 08/10 14:18
→ esheep: 親身遇過的就有 1. 文件不齊（卡貸款專員）2. 核貸部門審 08/10 14:18
→ esheep: 核（可快可慢還可要求補件...）3. 總行審核（就...內規）4 08/10 14:18
→ esheep: . 金管法規。可大可小，通則是：金管單位發了一個小修正/ 08/10 14:18
→ esheep: 建議，銀行就會有大把的“配合政策修正時間” XD 08/10 14:18
→ eplovecm: 請問第一點的閒置資金夠大，銀行就不追是如何向銀行證 08/10 23:46
→ eplovecm: 明呢？ 08/10 23:46
